금융 교육 (Financial Literacy Education)과 미래

1929년 세계 대공황 이후 2008년 세계 경제는 최대를 위기를 맞이 하였습니다. Wall Street의 Lehman Brothers의 파산이 도화선이 되어 전 세계가 금융 위기를 경험하며 시련과 고통에 빠졌습니다. 이에 대한 경험은 기존의 금융 환경에 대한 반성을 하게 되었고, 그 일환으로 금융 소비자 보호를 원칙으로 금융 지식 교육의 중요성 (Financial Literacy Education)을 부각시켰습니다. 그래서 우리나라에서도 금융 교육 프로그램에 대한 관심이 증대되어, 경제 교육 활성화를 위한 제도적인 인프라를 마련하였습니다.

 

세계적인 금융 위기를 경험하고 금융교육에 대한 필요성 대두

개인에게 신용 관리, 은행 예금, 보험, 투자 등에 관한 지식과 정보를 제공하고 경제 교육을 강화하여 개인 스스로가 자신의 자산관리에 대한 개념을 명확하게 하며 경제 주체로서 개인의 책임감을 강조하게 되었습니다. 이는 금융권으로부터 다양하게 제공되는 지식과 이해를 바탕으로 책임감 있고 합리적인 선택을 하도록 하는데 그 뜻이 있었습니다.

 

그런데 Loyola Law School의 교수인 Lauren Willis는 2008년 기존의 생각을 뒤집어 많은 논란과 함께 이목을 집중시키는 “Against Financial Literacy Education”이라는 논문을 발표했습니다.

 

금융 교육보다 재정전문가를 양산하는 것이 더 효과적이라는 Lauren Willis

소비자들이 금융 교육을 받고 경제 개념 이해로 무장하여 금융 상품에 대한 정확한 정보를 가지고 있다면 잘못된 투자로 손실을 보는 확률을 줄일 수 있을 거라는 믿음이었지만 Lauren Willis의 주장은 이와 다릅니다. 현대의 금융 투자 기법은 너무나 복잡하고 어렵기 때문에 개인에 대한 금융 교육에는 한계가 있으므로 개인의 금융 교육에 집중하는 노력과 시간과 돈에 투자하는 대신에 양심적이고 능력 있는 재정전문가를 양성하는 것이 더 효과적인 방법이라고 피력했습니다.

 

저는 경제 문제나 금융 문제에는 문외한이고 거의 문맹 수준이기 때문에 은행이나 보험회사 혹은 투자 회사 앞에서는 마냥 작아지는 자신을 발견하고 늘 자신의 무지를 한탄하며 주눅 들어야 했습니다. 최신 금융 기법을 논하고 투자 기법을 설파하는 사람에게는 무한한 존경심마저 보내야 하는 형편이었지요.

 

그런데 Lauren Willis는 금융 교육을 빙자하여 투자 은행들은 상품 판매에 열정을 기울이며 그 모든 책임은 소비자에게 있다고 하여 도덕적으로 면죄부를 받는다고 했습니다. 단지 금융 위기가 발생했을 때 발뺌할 수 있는 근거를 마련하여 그 책임을 전부 개인이 뒤집어 쓰도록 한다는 거지요.

 

Willis의 주장은 금융 기법에 무지한 내게 위안을 줘

Lauren의 주장을 읽으며 금융 문제는 너무나 어려운 것이기 때문에 그 복잡한 기법에 대한 이해가 모자란다 해도 그다지 위축될 것도 아니며 금융 기법에 정통한 사람들도 투자에 실패할 수 있고 금융 기관에서 발행하는 안내서를 제대로 이해하지 못했다 할 지라도 자신의 지적 능력에 의심을 가지지 않아도 된다는 사실에 안도의 한 숨을 내쉬었습니다.

 

재무 상담사들의 교육과 자격증 제도를 강화하는 것이 필요

Lauren Willis는 투자자를 보호하기 위해서는 어려운 금융 교육이 아니라, 믿을 만하고 중립적인 태도를 가진 유능한 재무 상담사 (Financial Advisor)에 대한 육성이 필요하다고 했습니다. 또한 이들에 대한 교육과 재무 상담사들의 시험과 자격증 제도를 강화하는 게 더 중요하다고 역설했습니다.

 

Laure Willis의 논문을 이해한다면 재무 상담사나 기업의 재정 관리자의 고용시장은 지속적으로 성장할 것이라는 것을 쉽게 예상할 수 있습니다. 금융 기법의 새로운 창출과, 규정의 개정과 경제 확장에 힘입어 재무 상담가의 역할은 더욱 강화될 것입니다. 또한 기업에서도 경제가 활성화 됨에 따라 기업의 성장과 새로운 비지니스 산출이 재정 관리 분야의 고용시장에 박차를 가하게 될 것입니다.

 

새로운 금융 기법의 창출, 규정의 제정, 경제 확장에 따라 재정상담사의 활약 기대 돼

미래에는 Financial Manager나 Financial Advisor는 더욱 더 매력 있는 직업으로 부상될 것입니다. Financial Manger는 투자은행 상업은행 재정회사 신용조합 보험 취급인 유가증권 중개인 등 재정과 보험 관련된 회사들에 근무합니다. 이들은 재정 데이타를 개발하기 위하여 최첨단의 컴퓨터 능력, 정보능력, 수학적이나 통계에 대한 지식을 갖추고 일을 합니다. 최신의 복잡한 금융 기법은 응용 수학이나 통계 기법을 활용하기 때문에 이에 대한 이해가 필수적입니다.

 

재정 회계 경제 비지니스 운영에 관한 학사학위가 재정 관리자들에게 필요 조건이라고 할 수 있습니다. 분석적 능력과 함께 최신 재정분석 방법과 기술에 관련된 지식이 중요합니다. 재정 관리자는 평생 교육을 통하여 지속적으로 성장하는 복합적인 국제 무역 정부의 법률과 규정의 변화 새롭고 복합적인 재정 도구를 공부하여 회사 자산 증식이나 고객의 자산 관리에 대처해야 합니다. 투자은행이나 컨설팅 회사에서는 경영학 경제학 재정학 Risk Management 등에 관련된 석사학위를 요구하기도 하고 MBA 졸업생에게 더 많은 호의를 갖습니다. 최근에는 응용 수학을 전공한 사람들이 좋은 반응을 얻고 있습니다.

 

Best Colleges Specialty Rankings: Undergraduate business specialties: Management                  Ranked in 2009

 

University of Michigan--Ann Arbor  Ann Arbor, MI

University of Pennsylvania  Philadelphia, PA

University of California--Berkeley  Berkeley, CA

University of North Carolina--Chapel Hill  Chapel Hill, NC

University of Texas--Austin  Austin, TX

University of Virginia  Charlottesville, VA

New York University  New York, NY

Indiana University--Bloomington  Bloomington, IN

Massachusetts Institute of Technology  Cambridge, MA

University of Illinois--Urbana-Champaign  Champaign, IL

Washington University. in St. Louis  St. Louis, MO
Carnegie Mellon University  Pittsburgh, PA
Emory University  Atlanta, GA

US News & World Report

 

필수 사항은 아니지만 Chartered Financial Analyst (CFA) Certified Cash Manager Certified in Financial Management Certified Public Accountant (CPA) Certified Management Accountant (CMA) 자격증을 갖고 있으면 Financial Advisor나 Financial Manager를 하는데 도움이 될 수 있을 것입니다.

 

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